最近我看到一则新闻报道，讲的是去年以来很多生姜种植户犯了难，往年能卖2.5元到3元的鲜姜，现在的收购价只有4毛钱左右。姜农们一年的辛勤劳作付诸东流，刨去农药、化肥、人工等成本，一亩地还要赔将近1万块钱，可谓是“谷贱伤农”的真实写照。农产品市场价格一直是影响农民收入的重要因素，市场不确定性带来的风险，让本就靠天吃饭的农民收入更加不稳定。保险业作为经济社会风险的“减震器”，在拓展风险保障范围、保护广大农民群众利益方面，应当承担义不容辞的责任。

从全球保险业的发展实践看，农业保险最初的保障领域，主要集中于气象灾害等自然风险给广大农民带来的成本、收入损失，到上个世纪90年代，逐渐发展出针对农产品价格波动风险的相关保险产品。在美国、加拿大等农业生产发达的国家，最早出现的是生猪、肉牛、奶牛等养殖业的价格保险，主要是因为这些国家的畜牧业生产已经较为标准化，养殖过程中受到自然灾害的威胁较小，在产量方面有一定保障，因此风险主要集中在价格领域，保价格比保生产的作用更大，后来才出现了保障农作物价格的相关农业保险。

从国内价格保险的发展实践看，我国作为农业保险的大国，一直也在积极探索各类价格、指数等新型农业保险产品，上海于2011年率先推出了蔬菜价格保险，北京则于2012年进行了生猪价格保险试点，2014年中央一号文件提出要“探索粮食、生猪等农产品目标价格保险试点”。此后，各地政府陆续开展了生猪、蔬菜、粮食作物、地方特色农产品等价格保险的试点工作。中国人保在积极发展传统农险的基础上，也大力参与各地试点，在广东、江苏、山东等多个省市开展了农产品价格保险业务，取得了初步成效。

从农产品价格保险的原理看，保险公司会在保险合同中设定一个目标价格，如果农产品上市时的市场价格低于该目标价格，保险公司就会为农户赔偿相应的损失。因此，农产品价格保险中最核心的环节，是目标价格的确定，无论是价格过高还是过低，都会损害到价格保险的可持续发展。现阶段，比较成熟的确定目标价格的方法，是将保险和期货相挂钩。一般来说，期货市场中的农产品合约价格，可以基本反映市场上的价格变化，目前大多数发达国家农产品价格保险都是以此来定价的。在我国，中国人保积极与大连商品交易所等展开合作，探索农产品“保险+期货”的新型业务模式。不仅通过期货市场来为保险产品定价，还通过购买期权等衍生品转移赔付风险，相当于一种“再保险”模式。在这种模式下，不仅农民收入得到了保障，保险公司的赔付风险也得到了控制，可谓是一举多得。

总体看，我国农产品价格保险还是一个新生事物，发展还处于初级阶段。目前制约发展的主要因素，有两个方面：一方面是政府财政补贴力度不足，缺乏中央统一的价格保险财政支持政策，还依赖地方政府零星的试点。另一方面是目标价格确定的困难。目前我国期货市场还是发展中的新兴市场，蔬菜、水果等市场风险较大的鲜活农产品还无法满足上市的要求，对于这类产品，保险目标价格就无法根据期货市场来设定，需要依赖历史价格数据或建立相应的模型，对农产品的价格进行预测，而目前我国保险公司对相关数据和模型的研究并不成熟，需要进一步完善和发展。

我认为，农产品价格保险是农业保险从保成本向保收入转变的重要一环，是推动我国现代农业高质量发展的重要金融工具。面对发展中存在的问题，保险公司应该发挥主观能动性，持续加强与政府的汇报沟通，积极争取财政补贴支持，加快推广“保险+期货”等新模式。在推广过程中，对于尚未形成期货市场、无法参考期货定价的农产品，需要加强数据积累和分析，利用信息技术手段对价格波动规律进行分析和预测，构建更精准的定价模型，设定更准确的保险目标价格，发挥好保险机制对农民收入的保障作用。