在这个科技创新的时代里，技术的发展让我们的生活越来越便捷。但我国还有数以亿计的老年人群体，面对各种日新月异的新技术时，往往一时还难以掌握和使用。我曾经在网上看过一则热搜分享：“爷爷用原价给我买了四个蛋挞”。故事里的孙女让爷爷去快餐店帮忙买蛋挞，特意嘱咐爷爷问一下有没有8个蛋挞29块9的活动，但爷爷因为不会操作智能手机，也没有看到活动标识，最后从柜台原价买了4个蛋挞带回了家。一个看似普通的故事，阅读量却超过了4亿，说明类似的例子在很多人的身边都发生过。科技发展的太快，却把很多长辈们落在了后头。加快构建老年友好的产品和服务生态，为我国广大银发人群托起最美“夕阳红”，已经成为包括保险业在内的各行各业共同的使命。

所谓适老化，指的是根据老年人的生活、消费习惯，在产品设计、服务流程、展业场所和销售工具等方面进行优化，使老年人能够顺心舒畅地接受各项服务，更好地满足老年人的需求。随着我国银发人群所占比重不断提升，金融保险行业加快适老化步伐，既是服务老龄客户的贴心暖心之举，也有利于抓住银发经济的潜在市场空间。当前我国社会福利和养老金融不断完善，老年群体的可支配收入来源持续增加，正在撬动一个庞大的银发市场。相关统计显示，2021年我国银发经济市场规模达到5.9万亿元，年增长率高达25.6%。老年人正在逐渐成为各领域消费的重要力量。如果保险业不重视银发人群的需求，不采取及时有效的适老化措施，就很难把握住这片由“夕阳红”催生的“朝阳”市场，从而错失发展机遇。

在国际上，美国、日本、新加坡等国家的保险业适老化已经较为成熟，不仅在产品设计、客户服务方面注重满足老年人需求，而且在老年人居家护理、辅助器具、监护仪器、医疗康复等领域快速发展。我国保险机构也在线上和线下开展了一系列适老化改造，比如线上APP一键切换尊老模式，字号更大、按键更简单。线下网点则配备专门的无障碍通道、轮椅、老花镜等老年人常用设施，并加强针对老年人的重要条款提示和产品说明。中国人保也推出了一系列针对老年客户的暖心举措，很多分支机构结合“温暖工程”的实施，为老年客户提供各类针对性服务。比如，对因腿脚不便无法到达柜面的老年客户，上门协助办理业务；“95518”服务热线自动识别来电客户年龄，简化语音服务流程，为老年人优先接入专属人工服务座席。

总的来说，我国保险业的适老化发展还在持续发展的过程中，还处于一个较浅的层次，对老年人的生活习惯、消费特点和保险需求还缺乏深度分析，对银发保险市场的挖掘还很不足。我认为，要实现真正的适老化，构建老年友好的保险生态，首先是要从便利化服务入手。保险企业应自上而下，更加系统地完善适老化服务举措，可以对老年保险消费者的客户旅程开展全面分析，识别产品条款、承保理赔、客户服务等领域容易产生的难点痛点，针对性开展流程优化与适老改造。其次，要在产品设计上更好地满足老年客户需求，通过产品细分，合理提高投保年龄上限，满足有既往症和慢性病的老龄群体保障需求等。同时，加强适老化护理设备、卫生用品、辅助器具、居家设施等生态布局，结合长期护理保险的发展，形成产业互动的良性循环。最后，应当坚持诚信规范经营，严格规范销售行为，在销售过程中，要更加细致耐心客观地进行解释说明，确保提供与老年人实际需求、消费能力相匹配的保险产品。